Свердловская область: развивается кредитование малого бизнеса
Причем до 65–70% всех корпоративных кредитов банков — это микрокредиты: «короткие» средства относительно небольшого объема, необходимые здесь и сейчас.
«Наш опыт ведения бизнеса в регионах России показывает, что наибольшие возможности получить микрофинансирование существуют как раз в Свердловской области. Здесь очень высокий уровень конкуренции, в первую очередь за счет высокой активности уральских региональных банков. Поэтому предпринимателю достаточно просто получить микрофинансирование от кредитных организаций», — рассказывает заместитель председателя правления СКБ-банка Евгений Павлов.
Так, ежемесячно офисы СКБ-банка в Свердловской области принимают до 200 заявок на суммы до 500 тыс. рублей. Причем, как отмечают специалисты кредитной организации, большую, чем в Екатеринбурге, активность проявляют предприниматели районных центров.
А в УБРиРе даже не берутся оценить истинные масштабы микрокредитования на Урале. Как пояснила руководитель дирекции малого и среднего бизнеса Елена Сорвина, многие предприниматели получают кредиты как физические лица и направляют их на развитие собственного бизнеса. Поэтому реальные объемы средств, вкладываемых в МСБ, могут быть гораздо более впечатляющими.
Представители банков отмечают улучшение качества кредитных портфелей представителей МСБ. Возможно, и с этим в том числе связана ориентация сегодня многих кредитных организаций именно на этот целевой сегмент.
Как следует из данных экспертов, опрошенных УрБК, под микрокредитами сегодня понимается финансирование до 500–600 тыс. рублей под малые проценты на какие-либо неотложные нужды. Главными его условиями являются упрощенный пакет документов (нередко — лишь анкета), отсутствие необходимости в залоге и быстрое принятие решения о выделении денег. Так, в СКБ-банке и УБРиРе заемщики могут рассчитывать на получение ответа уже в течение суток, ВТБ24 на это требуется до трех дней.
«Лимит выдачи микрокредитов и процентные ставки во многих банках устанавливаются, как правило, индивидуально и зависят от финансового состояния заемщика, от вида обеспечения и запрашиваемых сроков кредитования», — рассказала начальник отдела кредитования ВТБ24 в Екатеринбурге Татьяна Парвадова.
По ее оценкам, ставки по микрокредитованию сегодня варьируются от 17 до 29% годовых. Специалист Абсолют Банка очертил диапазон в 16–24% годовых.
Недостаток в «коротких» и относительно дешевых кредитах чаще испытывают молодые предприятия со сроком фактической деятельности от 6 месяцев до двух лет. По словам банковских экспертов, именно в этом интервале жизни у компании возникают первые потребности в кредитовании, поскольку еще не накоплено достаточное количество оборотных и основных средств. Типичный «микрозаемщик» — это так называемые предприятия семейного типа, а также организации сферы услуг и розничной торговли.
Однако, несмотря на упрощенную процедуру получения такого финансирования, банки не пренебрегают изучением кредитной истории заемщика. Заместитель директора по малому бизнесу регионального центра «Уральский» Райффайзенбанка Роман Горулев отмечает, что спрос со стороны «хороших» заемщиков почему-то ограничен.
Представители банков рекомендуют бизнесменам не совершать досадных оплошностей — внимательно отнестись к представляемым документам и своей кредитной истории. Хотя на просрочку по данному виду кредитования банки не жалуются: как правило, ее объем небольшой, поскольку суммы несущественные и заемщик предпочитает не осложнять отношения с банком.
«Несмотря на рост количества выдаваемых микрокредитов, остается большой нереализованный потенциал развития данного направления», — считает начальник управления кредитных продуктов малого и среднего бизнеса Абсолют Банка Николай Николаев.
По мнению эксперта, это можно исправить за счет планомерной либерализации требований, предъявляемых к заемщику и его предприятию, за счет усиления государственной поддержки развития микрокредитования и повышения финансовой грамотности предпринимательского сообщества.
